В законодательном поле продолжается дискуссия вокруг инициативы, которая может установить лимит на число банковских карт, оформленных на одно физическое лицо. Первоначально рассматривалась норма, разрешающая иметь не более пяти карт в одном банке, однако данная редакция не получила поддержки профильных комитетов Государственной Думы и Банка России.
На текущем этапе обсуждение сместилось от жёстких количественных ограничений к более гибкой модели регулирования. Рассматриваются различные варианты:
|
Вариант регулирования
|
Суть предложения
|
|---|---|
|
Повышение лимита в рамках одного банка
|
Разрешить более 5 карт, но с дополнительным контролем
|
|
Общий лимит по всем банкам
|
Ограничить суммарное количество карт на одного клиента в финансовой системе
|
|
Дифференцированный подход
|
Учитывать тип карты, цель использования и статус клиента
|
Окончательные параметры законопроекта пока не утверждены — документ продолжает проходить межведомственное согласование.
Цели инициативы: борьба с финансовыми злоупотреблениями
Ключевая задача предлагаемых мер — сократить возможности для использования множества карт в противоправных схемах, таких как:
- дроперство (использование подставных счетов для обналичивания или перевода незаконных средств);
- сокрытие движения денежных потоков;
- дробление финансовых операций для обхода контроля.
По оценкам экспертов, наличие большого числа карт может использоваться не только для удобства, но и для:
- постоянного перевода средств между счетами,
- перекрытия долгов по кредитным продуктам,
- операций, затрудняющих идентификацию происхождения и назначения денег.
Для большинства граждан обсуждаемые ограничения, вероятно, не станут критичными:
- В среднем россияне пользуются 2–3 банковскими картами.
- Случаи, когда у одного человека оформлено более 10 карт, остаются редкими.
При этом существуют легитимные причины для наличия множества карт:
- семейный банкинг (карты для разных членов семьи);
- разделение расходов (личные, совместные, накопительные);
- зарплатные, бонусные и кешбэк-продукты;
- отдельные карты для самозанятости или предпринимательской деятельности.
Что считать «картой» в рамках закона?
Отдельный вопрос — методология учёта банковских инструментов. Участники рынка обращают внимание, что помимо классических пластиковых карт существуют:
- цифровые (виртуальные) карты;
- платёжные стикеры;
- токенизированные инструменты, привязанные к счёту (например, в мобильных кошельках);
- неактивные карты, которыми клиент давно не пользуется, но которые формально остаются открытыми.
Чёткое определение объекта регулирования станет одним из ключевых этапов доработки законопроекта.
Если ограничения будут приняты, участникам рынка предстоит адаптация:
Для клиентов:
- необходимость пересмотреть набор банковских продуктов;
- закрытие неиспользуемых или дублирующих карт;
- более осознанный подход к выбору финансовых инструментов.
Для банков:
- модернизация внутренних систем учёта;
- налаживание обмена данными между кредитными организациями;
- разработка новых процедур идентификации и контроля.
Это повлечёт за собой не только изменение правил, но и дополнительные операционные затраты для финансового сектора.
Обсуждаемая инициатива может повлиять не только на борьбу с финансовыми злоупотреблениями, но и на повседневные платежные привычки граждан.
На фоне развития альтернативных инструментов:
- Системы быстрых платежей (СБП),
- QR-коды,
- биометрическая аутентификация,
- мобильные кошельки,
роль классических банковских карт постепенно трансформируется. Возможный лимит может ускорить переход рынка к новым форматам оплаты, делая акцент на удобстве, безопасности и цифровизации финансовых сервисов.
Законопроект находится на стадии межведомственного согласования. После завершения этой процедуры документ будет вынесен на рассмотрение Государственной Думы. Эксперты ожидают, что окончательная редакция будет балансировать между задачами финансового контроля и сохранением удобства для добросовестных пользователей.
